Csak ma délutánig igényelhető az állami „ingyenpénz” – Több százezret is visszakaphatsz, de csak ha időben lépsz.
Tudtad? Évente akár 280 ezer forintot is visszakaphatsz az államtól – ha okosan takarítasz meg.
Sokan nem is tudják, de Magyarországon számos megtakarítási forma után jelentős adóvisszatérítést lehet igényelni. Ha ügyesen használod ki az elérhető lehetőségeket, évente akár 280 ezer forinttal is nőhet a megtakarításod – méghozzá az állam jóvoltából. A lehetőség viszont nem automatikus: tudni kell róla, élni kell vele, és nem árt pontosan időzíteni.
Milyen megtakarítások után jár az adójóváírás?
A személyi jövedelemadó (SZJA) egy részét visszaigényelheted, ha olyan öngondoskodási célú konstrukciókba fizetsz be, amelyeket az állam adójóváírással támogat. Íme, a három legfontosabb lehetőség:
1. Egészség- és nyugdíjpénztárak
Ezek esetében a legnagyobb, évi maximum 150 ezer forintos adójóváírás érhető el. Ehhez évi 750 ezer forint befizetésszükséges. Fontos tudni, hogy ez az összeg együttesen vonatkozik az egészség- és a nyugdíjpénztárra – tehát ha mindkettő tagja vagy, akkor sem jár több.
2. Nyugdíjbiztosítások
Itt 130 ezer forint a visszaigényelhető maximum, amihez 650 ezer forintnyi éves befizetés szükséges.
3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
Ez a konstrukció kínálja a legkisebb adóvisszatérítést: maximum 100 ezer forint évente, ami 500 ezer forintosbefizetéssel érhető el.
Ha több megtakarítási formád is van, a visszatérítés összege legfeljebb 280 ezer forint lehet évente – ez a plafon, amit az állam biztosít.
Mire figyelj, hogy ne maradj le a visszatérítésről?
Az adójóváírás csak akkor jár, ha az adott évben volt SZJA-köteles jövedelmed, és nem kaptad vissza az adót más címen (például családi adókedvezmény formájában). Ezért különösen fontos, hogy mindenki tisztában legyen saját jogosultságával.
Rövid távon többet ér a támogatás – hosszú távon más a hatása
A 20%-os adójóváírás mindig az adott naptári évben befizetett összegre vonatkozik, nem a teljes megtakarítási egyenlegre. Ez azt jelenti, hogy minél rövidebb ideig takarítasz meg, annál nagyobb hozamnövekedést jelenthet számodra az állami támogatás – arányaiban nézve.
A Portfolio számításai szerint:
- 10 éves megtakarítás esetén az állami támogatás kb. évi 3,2 százalékpontos többlethozamot jelent,
- míg 40 év esetén ez már csak 0,7 százalékpontnyi hozamnövekedés.
Tehát az időtáv meghatározó: rövid távon jobban érezhető a támogatás, hosszú távon viszont a kamatos kamat és a befektetési stratégia játssza a főszerepet.
Utolsó óra: május 20-ig még módosítható az adóbevallás
Az adóbevallás tervezetét a NAV március 15-től elérhetővé teszi az eszja.nav.gov.hu felületen. Május 20-a után azonban a rendszer automatikusan véglegesíti a tervezetet – vagyis az utolsó órákban járunk, ha változtatni szeretnél rajta!
Ellenőrizd a következő sorokat a bevallásodban:
- 131–138. sor: önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak
- 139–143. sor: NYESZ
- 144–148. sor: nyugdíjbiztosítás
A pénztárak és biztosítók év elején egyedi igazolást küldenek, amely tartalmazza az igényelhető összeget. Ezeket az adatokat érdemes összevetni a tervezettel – hiszen egy hiba akár több tízezer forintnyi veszteséget is jelenthet.
Több milliárdot hagynak veszni a magyarok minden évben
Bár évente akár 60 milliárd forintnyi SZJA-visszatérítést is visszaigényelhetnének a magyar megtakarítók, a statisztikák szerint ez nem történik meg teljes mértékben.
Például:
- 2023-ban az önkéntes pénztári tagok 36,4 milliárd forintnyi visszatérítést kaptak, miközben az elméleti maximum 44,5 milliárd forint lett volna.
- A nyugdíjbiztosítások után elérhető 29 milliárdos visszatérítési lehetőségből csak 22 milliárdot használtak ki.
- A NYESZ-tulajdonosok közül csak 33 ezren éltek a lehetőséggel, összesen 2,4 milliárd forint értékben.
Sokan tehát egyszerűen nem tudják, vagy elmulasztják kihasználni ezt az állami támogatást – és így évről évre milliárdok maradnak a rendszerben.
Miért éri meg utánajárni?
Az állami adóvisszatérítés az egyik legkézenfekvőbb és legbiztonságosabb módja annak, hogy növeld a hosszú távú pénzügyi biztonságodat. A rendszer teljesen legális, kiszámítható, és ha jól csinálod, semmilyen extra kockázatot nem vállalsz.
Ne hagyd bent a pénzt az államkasszában! Ellenőrizd az adóbevallásod még ma – és gondoskodj róla, hogy a befizetett pénzed után valóban megkapd, ami jár!
A cikk nem minősül pénzügyi tanácsadásnak. Minden esetben javasolt saját adózási helyzeted és jogosultságaid egyedi átgondolása vagy szakértővel történő konzultáció.
További cikkeinkért kövesd az Ellenszél Facebook-oldalát is!