Sokat spórolhatsz: Így menekítik a pénzüket a magyarok az adóelvonás elől.
A magyarok egyre inkább a tartós befektetési számlák (TBSZ) felé fordulnak, hogy megvédjék megtakarításaikat a növekvő adóterhektől. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adatai szerint 2023. július 1-je óta, amikor bevezették a szociális hozzájárulási adót (szocho), több mint 83 ezer új TBSZ-t nyitottak. Ezzel a számlák száma összesen 357 545-re nőtt. Emellett a TBSZ-számlákon nyilvántartott értékpapírok piaci értéke idén júniusban már meghaladta az 5300 milliárd forintot, ami majdnem másfélszerese az egy évvel korábbi 3600 milliárd forintnak.
A TBSZ különleges előnye, hogy lehetővé teszi a kamatadó legális elkerülését. A kamatjövedelem után ugyanis nemcsak a 15 százalékos személyi jövedelemadót (SZJA), hanem a 13 százalékos szochót is meg kell fizetni, ami összesen 28 százalékos adóterhet jelent. Ha azonban a megtakarítást TBSZ-en helyezzük el, azonnal mentesülünk a szocho alól, és öt év elteltével a kamatadó sem terheli többé a megtakarítást.
Korponai Levente, a money.hu vezetője szerint, bár egyre többen választják a TBSZ-t, még mindig jelentős mennyiségű lekötetlen készpénz van a magyar háztartásokban. Az MNB adatai alapján 2024. június 30-án körülbelül 6811 milliárd forintnyi készpénz volt a magyar háztartásoknál. Ha ezt az összeget lekötnék, jelentős kamatbevételt érhetnének el.
A TBSZ számlanyitására és a befizetésre csak az adott év december 31-éig van lehetőség. Az ezt követő megtakarítási időszakban új befizetések nem lehetségesek. Ha a megtakarítást három évnél korábban vesszük ki, akkor elveszítjük a kamatadómentességet. Három év után a kamatadó 15 százalékról 10 százalékra csökken, öt év elteltével pedig teljesen mentesülünk a kamatadó alól.
A TBSZ tehát kiváló lehetőség a megtakarítások hosszú távú biztonságos kezelésére, különösen azok számára, akik több éven keresztül nélkülözni tudják a lekötött összeget. A legnagyobb előnye a TBSZ-nek, hogy hosszú távon jelentős adómegtakarítást tesz lehetővé, így vonzó alternatívát kínál a megtakarítások optimalizálására.
További cikkeinkért kövesd az Ellenszél Facebook-oldalát is!