Otthon Start és CSOK Plusz együtt: új rendelet könnyíti a családok dolgát.
A kormány hétfő este kihirdette azt a rendeletet, amely összehangolja az Otthon Start Programot a legfontosabb családtámogatási konstrukciókkal. Ez azt jelenti, hogy a jövőben egyszerűbbé és átláthatóbbá válik a CSOK Plusz, a falusi CSOK, az Otthon Start és a Babaváró együttes igénybevétele. A döntés célja, hogy a családok számára ne bonyolult adminisztráció, hanem kiszámítható, kedvező finanszírozási lehetőségek álljanak rendelkezésre.
Magasabb értékhatárok, rugalmasabb kombinációk
A rendelet egyik fontos eleme, hogy a CSOK Plusz és a falusi CSOK esetében emelkedik az ingatlanérték-plafon: lakásoknál 100 millió, családi házaknál 150 millió forintig nyújtható a támogatott hitel. Ez jelentős könnyítést jelent a nagyobb értékű otthonok vásárlásánál, ahol eddig sok család kiesett a támogatási körből.
Újdonság az is, hogy az Otthon Start hitel a későbbiekben „átváltható” CSOK-ká. Ez gyakorlatban azt jelenti, hogy aki jelenleg még egyedülállóként vagy gyermek nélkül igényli az Otthon Startot, de a későbbiekben megházasodik és családot alapít, az ugyanazokat a kedvezményeket élvezheti majd, mint a CSOK-ot felvevők. Ezzel a lehetőséggel a program nemcsak a jelenlegi élethelyzethez igazodik, hanem jövőbeni tervekre is felkészül.
Két támogatott kölcsön a maximum
A szabályozás kimondja, hogy egy időben legfeljebb két támogatott hitel vehető fel. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az Otthon Start fix, 3 százalékos kamatozású hitele mellé a családok vagy a CSOK Pluszt, vagy a falusi CSOK-ot választhatják. A döntés így stratégiai kérdéssé válik: a vásárolni kívánt ingatlan típusa, értéke és helyszíne dönti el, melyik konstrukció a kedvezőbb.
Fontos könnyítés, hogy a támogatott kölcsönök ugyanazon bankon keresztül is felvehetők, így az ügyintézés egyszerűbb, gyorsabb és költségmentes lesz. Ez a gyakorlatban időt és pénzt spórolhat a családoknak, hiszen nincs szükség párhuzamos folyamatokra több pénzintézetnél.
Előtörlesztés, értékbecslés és adóstársak
A rendelet lehetőséget ad arra is, hogy a CSOK Plusz segítségével előtörlesszék az Otthon Start hitelt, ezzel csökkentve a futamidőt vagy a havi törlesztőrészletet. Az értékbecslésnél fontos szabály, hogy a szakvélemény legfeljebb 90 nappal az igénylés előtt készülhet, így célszerű jól időzíteni az ingatlan értékbecslését.
Az adóstársi szabályok is tisztábbá váltak. Az Otthon Start esetében nem lehet valaki egyszerre több hitelben adóstárs. Az igénylő mellé kizárólag házastárs vagy szülő vonható be, de a szülő nem szerezhet tulajdont az ingatlanban. Házastársak közös igénylése esetén mindkét fél szülei adóstársként szerepelhetnek, ami nagy segítség lehet a jövedelmi feltételek teljesítésénél, anélkül hogy a tulajdoni viszonyokat bonyolítaná.
Kamatplafon és Babaváró könnyítések
A kamattámogatásra is új szabály vonatkozik: annak mértéke nem haladhatja meg a bank által ténylegesen meghatározott teljes kamatot. Ez a korrekció azért lényeges, mert átláthatóbbá és piacközelibbé teszi a támogatások számítását.
A Babaváró hitelnél új lehetőséget kapnak azok is, akiket korábban elutasítottak a törlesztés szüneteltetésére vonatkozó kérelmükkel. Október 1-jétől 60 napig ismét benyújthatják kérvényüket, ami komoly segítség lehet átmeneti anyagi nehézségek idején.
Szeptembertől indul az Otthon Start
A legnagyobb várakozást mégis az váltja ki, hogy szeptember 1-jén élesedik az Otthon Start kedvezményes lakáshitel-programja. A fix, 3 százalékos kamat jóval kedvezőbb a piaci hiteleknél, így a törlesztőrészletek is jelentősen alacsonyabbak lehetnek. Ez sokak számára teszi elérhetővé az első otthon megvásárlását. Ugyanakkor számolni kell azzal is, hogy a program növeli a keresletet, ami a lakásárak további emelkedéséhez vezethet. Az államnak pedig mindez jelentős költséget jelent, hiszen a kamattámogatás terheit a költségvetés viseli.
Kinek éri meg?
Az új rendszer elsősorban azoknak kedvez, akik most szeretnének belépni a lakáspiacra, és fontos számukra a kiszámítható, alacsony törlesztés. A fiatal párok számára előny, hogy előre gondolkodva akár egyedülállóként is beléphetnek a programba, majd később élhetnek a CSOK-hoz kapcsolódó kedvezményekkel. Azoknak is érdemes mérlegelni a lehetőséget, akik falusi településen terveznek vásárlást vagy felújítást, hiszen számukra a falusi CSOK kombinációja lehet a legjobb megoldás.
További cikkeinkért kövesd az Ellenszél Facebook-oldalát is!