10% önrésszel Otthon Start hitel? Nem mindenki élhet a lehetőséggel.
Az Otthon Start Program nagy vonzereje, hogy a hagyományos lakáshiteleknél alacsonyabb, akár 10%-os minimális önrésszel is elérhető. Ez a könnyítés azonban nem automatikusan jár mindenkinek: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adósságfékszabályai szigorú feltételeket határoznak meg, amelyeknek csak bizonyos igénylők felelnek meg.
Kik jogosultak a 10%-os önrészre?
A jelenlegi szabályozás szerint a kedvezményes önrészt csak azok vehetik igénybe, akik:
-
41 évnél fiatalabbak
-
Korábban nem rendelkeztek 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal lakóingatlanban
-
Megfelelnek az MNB hitelfelvételi feltételeinek
Példa: Ha valaki 40 éves, soha nem birtokolt lakásból 50%-nál nagyobb tulajdonrészt, és teljesíti a jövedelemvizsgálati feltételeket, elvileg jogosult lehet a 10%-os önrészre.
Miért fontos a banki értékbecslés?
Az ingatlan megvásárlása előtt a bank független értékbecslőt küld ki, aki meghatározza az ingatlan forgalmi értékét. A szabály szerint a vételár és a becsült forgalmi érték között legfeljebb 20%-os eltérés lehet.
-
Ha az eltérés nagyobb, a bank nem adhatja meg a kedvezményes hitelt.
-
Ez különösen akkor lehet probléma, ha túl magas áron vásárolna valaki, vagy ha az ingatlan állapota miatt az értékbecslés alacsonyabb összeget mutat.
Mikor lehet eltérni a 20%-os önerőtől?
A bankok csak kivételes esetekben — például kiemelkedően energiahatékony ingatlan vásárlásakor — térhetnek el a legalább 20%-os önerő megkövetelésétől.
Bár a kormányrendelet az MNB szabályait veszi alapul, a jogszabály úgy fogalmaz, hogy az önrész mértéke „legalább10%”. Ez azt jelenti, hogy a bank saját döntése alapján magasabb önrészt is kérhet, ha úgy ítéli meg, hogy a hitelkockázat indokolja.
Az önrész és az értékkülönbség kockázata
A 10%-os önrész kockázata, hogy a banknak előfordulhat: a becsült ingatlanértéknél magasabb összeget kellene hiteleznie. Ez pénzügyi kockázatot jelent a bank számára, ezért ilyen helyzetben nagyobb eséllyel kérhetnek magasabb önerőt, vagy akár el is utasíthatják a hitelkérelmet.
További cikkeinkért kövesd az Ellenszél Facebook-oldalát is!